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多家银行推出联名信用卡,实为消贷卡、分期卡信用卡李逵、李鬼要分清

2019-9-5 02:05| 发布者: 用卡达人| 查看: 180| 评论: 0|原作者: 商依琳|来自: 新闻晨报

摘要: 近日,记者获悉,多家银行和某信用卡网站推出联名信用卡,然而用户申请后却发现这类信用卡要么没有免息期,要么会自动分期且无法取消,即使提前还款,手续费还是要照交。业内人士表示,其实这两类卡都不能算真正的信 ...
近日,记者获悉,多家银行和某信用卡网站推出联名信用卡,然而用户申请后却发现这类信用卡要么没有免息期,要么会自动分期且无法取消,即使提前还款,手续费还是要照交。

业内人士表示,其实这两类卡都不能算真正的信用卡。前者实为消费贷款卡,额度普遍高于真信用卡,但是当日起息,年利率很高。后者则为自动分期卡,一般在消费或账单达到一定金额时,自动分期并产生分期手续费,一经生效不可进行撤销或取消。

消贷卡无免息期年利率高

市民李先生向记者反映,日前,他收到一条自称是渤海银行发来的短信,邀请他开办该行的白金信用卡,额度10万元。点开短信中的链接却发现,这是一张渤海银行51联名信用卡,且样卡卡面上明确写着是金卡。再往下看才发现,这张卡消费、取现及转账均按日计息,不设免息期,日利率0.05%,即透支1万元每日利息5元。并且持卡人申请该卡后就无法再申请渤海银行其他信用卡卡种了。

对于这段话,李先生感到疑惑,信用卡不是都有免息期吗?这张卡怎么当天就要计息呢?日利率换算成年利率好像也不便宜,到底要不要办这张卡呢?

确实,信用卡消费,从银行记账日起,到本次消费的单日账单生成,再到还款日的期间,持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额),便不用支付任何利息(预借现金则不享受免息优惠)。

然而,渤海银行这张51联名信用卡却是没有免息期的。除此以外,此前,温州银行也推出了一张一模一样的51联名信用卡。业内人士介绍,没有免息期的卡实际上是消费贷款卡,可以理解为与消费金融有关的产品,通常被银行冠以信用卡的形式出现。简单来说,就是指这张卡没有免息的时间,不管是消费、还是取现以后当天就要支付利息,而且如果没有全额还款,每月还最低还款额的话,还要计算复利。

简单算一笔账,日利率0.05%,换算成年利率就是18%,如果不是全额还款,年利率还不止18%。也就是说,如果李先生申办了这张渤海银行51联名信用卡,消费10000元,隔天还款需要支付10005元,一个月后还款需要支付10150元,相比有免息期的真信用卡,等于额外支付了150元。

当然,这种实为消贷卡的信用卡额度比较高,如果有市民追求高额度,并且愿意承受没有免息期、日利率0.05%等一系列条件的,还是可以根据自身需求申请。

分期卡无法取消手续费高

无独有偶,除了渤海银行和温州银行,天津银行也推出了一张51联名信用卡,与前两家不同的是,天津银行51联名信用卡是有免息期的,最后还款日为账单日后第25天。那这是一张真正的信用卡吗?

并非如此,这实际上是一张自动分期卡,当月账单在账单日高于100元,就会自动转为分期,首期分期手续费计入自动分期时的当期账单,剩余每期手续费于之后每期账单日逐期入账。而且自动分期生效后,持卡人无法撤销或取消,即使提前还款,已收取的手续费均不退还,未收取的手续费也不会免除。

分期手续费收费标准如下:分6期每期手续费率0.96%;分12期每期手续费率0.85%;分18期每期手续费率0.82%;分24期每期手续费率0.8%。折算成年化手续费率大约为17.47%-19.49%,和消贷卡的年利率相比几乎不分上下。当然,高额度和消贷卡也基本差不多。

不过,相比消贷卡,分期卡从本质上来说,更像信用卡,只是多了自动分期功能。多家国有银行和股份制银行也都有自动分期卡,不过自动分期触发金额普遍比天津银行这张51联名信用卡高,且部分银行的分期手续费也比较低。比如,农业银行的乐分卡,额度最高30万元,6期、12期、24期、36期分期手续费分别为2.5%、4%、8%、12%。客户如果真的需要自动分期卡建议看清具体分期手续费,按需选择。

最后,还要提醒一句,虽然大部分消贷卡和分期卡的额度都是独立授信的,但还是会计入总授信中,对于个人征信有一定影响。

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