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信用卡与网贷有什么不同,哪个利息更低?

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在需要资金时,我们通常有两种方法可以解决,一是申请信用卡,二是申请贷款,比如网贷。同样是申请一定额的资金用于周转或消费,二者却有很大的不同,比如在利息和手续费上。同时二者还会对我们的个人征信产生一定影响,并影响着我们的日常生活。
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一、申请审核

申请条件不同,信用卡的要求比较高,需要核实详细真实的个人资料,包括户籍信息、工作收入、固定资产等等。而网贷需要的条件比较简单,通常只需要身份证和手机号就能够办理,而审核流程也比信用卡要简单的多。

二者的主体债权人性质不同,一种是银行发放信用卡的信贷服务,一种是以小额为主的网贷,一般集中在互联网平台。

二、利息

关于利息,目前社会上有这四种情况,10%以下算比较低,24%以内是合理的,24%—36%是偏高,而超过了36%就是属于高利贷的范围。

在利息方面,银行方面相对合理,如果是在逾期的情况,利息基本是按照5%来计算,在不考虑复利还有手续费等等的情况。如果通过债务重组,办理了逾期后的分期,虽然不能保证百分百停息,但是却能控制在10%以内,或者是争取到更高分期。

对于网贷来说,利息有多高,身受其害的人应该有所了解。因为良莠不齐的出现,各种违规机构导致网贷市场变得混乱,利息方面砍头息、甚至是超高的都不在少数。

三、放款速度

在这个方面,信用卡就比网贷的效率低很多了。因为信用卡在申请后,还需要等待一段时间,比如说是到银行方面去申请、还有在路上邮寄的时间等等。而网贷的话,如果是可以线上申请,可能直接将资料填写完整后,审核后马上就可以了。所以有很多人比较急用,所以就是因为网贷的这一个特点而选择。

四、不良后果

随着信用卡的越发普及,相关的规范也是越来越完整。比如说因为信用卡是银行的产品,是会直接与持卡人的个人征信挂钩的,而网贷方面则是需要明确是机构,或者是与银行合作的公司等等,不一定是会上征信,需要具体明确一下放款公司的。

如果说信用卡逾期的话,各种催收、复利增加欠款,甚至还会根据刑法第196条,有一定的刑事量刑风险。目前信用卡也是最直接的会与刑法直接挂钩的信贷产品,所以说还是要谨慎的使用。

而网贷方面的催收会比较严峻,即便是在各种抨击打压暴力催收的情况,无良的催收也是屡禁不止的。但是在刑法起诉方面,网贷还是比较少见的。


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